Común e erros caro para evitar a Refinancing seu Mortgage

A fin de discutir e comprender o que non facer cando é o seu refinanciamento hipotecario, debemos primeiro cubrir algunhas nocións básicas sobre hipotecas, de refinanciamento, e as razóns polas que unha persoa ía querer refinanciar en primeiro lugar.

Segundo a natureza real da hipoteca, existe unha diferenza moi pequena entre unha hipoteca e un préstamo, agás que é sempre unha hipoteca dunha casa, xeralmente é Pago de volta a máis longo prazo (5-40 anos), e da casa en si é usado como garantía. Porque o edificio que está a mercar é usado como garantía, iso é o que se refire como un "préstamo seguro".

Cando un mutuários (vostede) e un prestado (en xeral o banco) de acordo cos termos e prazos da hipoteca, unha das cousas máis importantes que está en cuestión é a taxa de juros (xeralmente citado como unha porcentaxe de abril, o que significa taxa anual taxa). Isto determina o que o mutuários acabará por pagar ao seu prestado.

O concepto detrás dunha taxa de juros é moi simple, e ten sido practicada hai miles de anos. Se o Partido A presta diñeiro a parte B e Parte B acorda devolver o diñeiro nunha data posterior, o Partido B será sempre que pagar máis que o valor total prestado simplemente porque eles tiñan a utilización dese diñeiro ao longo do prazo específico acadar.

Cando se trata dun préstamo de refinanciamento hipotecario casa ou, moitas persoas xa oíron falar del e sei que poden aforrar diñeiro desta maneira, pero pode non saber exactamente como facelo. Cando refinanciar a súa hipoteca, xeralmente vai traballar con unha institución de crédito diferentes que concorda en comprar a súa hipoteca existente, e entón vai facer os pagamentos a esta nova institución, en vez do seu antigo.

Aínda que a maioría das familias que buscan a refinanciar as súas hipotecas desexen aproveitar das taxas de interese máis baixas, algunhas outras razóns sería a de erguer un importe fixo de diñeiro ou de seguro contra a volatilidade nos seus valores da taxa de juros. Esta última razón, impedindo o posible aumento das taxas de interese, xeralmente elévase a cambio dunha hipoteca de taxa axustable (ARM) para un cunha taxa de xuro fixo.

Cando un mutuários pretende refinanciar as súas hipotecas para obter diñeiro inmediato, isto é chamado "Cash-Out refinanciamento", e moitas persoas fan erros caros neste proceso, que vai aprender a previr a continuación.

----- Erros a evitar Con Retirar Refinanciamento ----

Cash-out refinanciar é pedir máis que o custo total da súa casa para ter unha peza do diñeiro de sobra, despois de ter restituir a súa hipoteca existente.

Se olhando para obter algún diñeiro para traballar co uso dunha hipoteca, iso simplemente significa que está a recibir un préstamo con base no valor da súa casa, a propia casa como garantía. Ten dúas opcións cando se trata de presente, e que pode usar moi ben depende unicamente das taxas de interese dispoñibles para ti. Pode obter unha segunda hipoteca para o valor do diñeiro de diñeiro que precisa, ou pode deixar o seu novo banco que precisa saber o valor da súa nova hipoteca a ser maior que o valor da súa xa existente.

Agora, cando a maioría das persoas escoitan sobre a toma de unha segunda hipoteca para fóra, o seu cerebro di-lles que deben evitar a todo o custo, xa que pode poñer-los aínda máis en débedas. Pero isto non sempre é certo, porque normalmente con levantamento de refinanciamento do banco ou valor cobra unha taxa de xuros maior que o valor da súa nova hipoteca era o mesmo que o seu antigo.

Por unha cuestión de facilidade e simplicidade, imos utilizar algúns números redondos base neste exemplo: o valor existente para ser reembolsado na súa hipoteca é de US $ 200K, e precisas $ 20K cartos para algo así como unha conta do Hospital (ou quizais unha xenerosa doazón para o seu fondo de vacacións Tropical). Pode refinanciar as súas hipotecas en US $ 220K o 7%, ou pode obter unha segunda hipoteca de US $ 20K o 12%.

Cal é mellor? A maior parte persoas diriam que refinanciamento neste caso sería mellor, porque son condicionados a pensar que unha segunda hipoteca é un indicador da saúde financeira deficiente, e tamén son asustada coa maior taxa de xuros. No entanto, o importe total dos intereses que acabará por pagar nesta segunda hipoteca pequenas é moito menos do que o que faria para pagar a hipoteca maior refinanciar.

---- Un erro común ao refinanciamento a taxas máis baixas de interese ----

Todos deben acordo que ten sentido para refinanciar as súas hipotecas se vostede é capaz de garantir unha menor taxa de xuros, pero en que punto esta estratexia tornouse rendible?

Cando a maioría das persoas ir sobre tentar atopar a resposta a esta cuestión, as dúas cousas que se comparan só a súa actual taxa de xuro ea taxa de xuros eles van estar a refinanciar. A única cousa que moitas veces se esquece, ea primeira cousa que vostede sabe agora a ter en conta, é o custo que a institución do novo banco e de crédito ha cobra para o refinanciamento.

Dependendo do banco, a actual taxa de xuro en vigor, así como o importe do crédito hipotecario, este custo pode ás veces ser grande o punto de que vai realmente negar o diñeiro que salva a partir da taxa de interese máis baixas!