¿Quen son os organismos de crédito?
Eu conseguir un negocio de reparación do crédito nacional dende 1989. Nós falamos con xente sobre o seu crédito durante todo o día. Hai un equívoco común que os gabinetes de crédito son de dalgún xeito ligado ao goberno. Non é certo que eles non son nada pero un gran negocio. Non hai carta patente do goberno ou algo do tipo. E aínda pode haber nada que teña unha influencia tan profunda na súa vida financeira.
Existen tres axencias de crédito que o asunto. Son Experian, Equifax, e TransUnion. O negocio no que están é reunir datos sobre o crédito sobre vostede e vendelo aos acredores en potencial para determinar o seu merecendo de crédito.
Existe un servizo chamado cuarto Innova que podes escoitar de vez en cando. Innova é un compilador principais de datos sobre o crédito que é usado para pre-selección que ofrece tarxeta de crédito non solicitado todos nós no e-mail. Xigantes da hipoteca Fannie Mae e Freddie Mac contribuíu ao aumento da Innova en 2001, esixe que todos os seus préstamos hipotecarios servicers informe historias dos mutuários pagan para Innova. Eu sospeitoso que todos iremos escoitar máis sobre Innova no futuro, pero no momento non ten impacto directo na súa vida.
¿Que é unha puntuación de crédito?
No momento en que as tres axencias de utilizar un modelo único de puntuación chamado FICO puntuación. FICO é un acrónimo para o creador do escore, Fair Isaac and Co As tres axencias teñen o modelo da marca FICO para o seu propio marketing, para que pode escoitar a chamarse nomes diferentes. Equifax chama puntuación un faro, TransUnion chama unha puntuación empírico e Experian (que parece que falta imaxinación) chama a Experian / Fair Isaac Risk Model.
Por que son os seus tres puntuacións diferentes?
As súas puntuacións en cada gabinete son diferentes porque cada servizo reúne información a partir dunha mestura lixeiramente diferente dos acredores. Se estaba a ollar atentamente para os seus tres informes que vai notar que algunhas contas están falta en cada gabinete. Timing tamén desempeña un rolo. Un cambio recente no seu crédito pode ser pego desde un despacho máis cedo do que outra.
O que está incluído na súa puntuación?
Conforme o director dunha empresa de hipotecas Florida servir os estados da Florida, Xeorxia, Massachusetts e Virxinia, e unha empresa de reparación de crédito nacional que eu gasto moito tempo analizando os informes de crédito. Todo o mundo quere saber o que facer para mellorar as súas contagens de crédito. O método exacto para calcular a súa puntuación de crédito é un segredo. Fair Isaac, pero ofrece unha boa cantidade de información sobre os fundamentos. Hai moita información no seu informe. E non todas as categorías de información ten o mesmo peso no cálculo da puntuación.
O teu historial de pago é o gran ingredientes. Esta categoría inclúe a parcela evidente e pagamentos da débeda xiratoria. Tamén inclúe os rexistros públicos e coleccións. A idade de calquera elemento depreciativo nesta categoría diminúe o seu impacto sobre a súa puntuación. Fair Isaac indica que a categoría representa o 35% da súa puntuación.
Os saldos que ten que facer ata a seguinte categoría. Diferentes pesos son dadas aos saldos xiratoria contra prestación. A relación entre o saldo eo límite de crédito quenda nas súas contas é un gran factor. E a relación entre o saldo actual eo saldo inicial sobre préstamos a prestacións é levada en consideración. Fair Isaac indica que esa categoría representa o 30% da súa puntuación.
A lonxitude do seu historial de crédito é un factor tan ben. Novo crédito terá un impacto negativo sobre a súa puntuación, e as contas que mantivo vivo e saudable para os anos teñen un bo impacto. Esta categoría representa o 15% da súa puntuación.
O seu novo crédito e os seus enquisas de crédito son un factor recente. Se ten o crédito novo ou xa tivo o seu crédito executado recentemente aumentou a carga da débeda, ou está a punto. De calquera forma, ha perder algúns puntos sobre este. Fair Isaac pesa no presente 10% da súa puntuación.
O tipo da súa tarxeta de crédito é o último ingrediente e os 10% finais do cálculo. Isto é un pouco máis escuro. Existe algunha combinación ideal de hipoteca, parcelamento, tarxetas de tenda de venda polo miúdo, contas de manexo, e da débeda do consumidor que vai premiar Fair Isaac. Fair Isaac non vou dicir exactamente o que a combinación é perfecta, pero na nosa experiencia é a clave para construír e manter un equilibrio ben xestionado de contas, facer os seus pagos no tempo, e tratar de manter os saldos xiratoria para abaixo.
Copyright 2007 James W. Kemish. All Content. Todos os dereitos reservados.
