Dona Constructor de clasificación de crédito e os efectos sobre Financiamento Taxas

Préstamos da construción do constructor do propietario se fan máis difíciles de atopar como a industria de hipotecas, pero ten todos acabar con estes productos altamente especializados. Os programas do constructor do propietario que seguen fortes están utilizando o Titán da industria, a Fannie Mae, para as taxas e os prezos. Como iso afecta a vostede? Seu préstamo vai ter taxas máis elevadas de financiamento puntos (desconto) que participou na súa puntuación de crédito non é forte.

No mundo da construción do constructor do propietario, o mutuários xa espera a pagar máis polo préstamo do que sería de esperar a pagar un préstamo da construción típica ou, certamente, unha simple compra ou refinanciar hipotecas. En realidade, estes custos non son de extrema importancia, porque eles compénsanse co diñeiro de aforro Hardy que un constructor do dono vai gañar cortando os custos de contratante xeral durante a construcción do novo fogar.

Sen embargo, cada pouco axuda. E, se un constructor do propietario pode evitar taxas adicionais que veñen con menor puntuación de crédito, entón iso vai axudar a maximizar a cantidade de capital propio suor, que está embutido na casa. Obviamente, o tomador con puntuación FICO crédito por riba de 740 non terá nada para se preocupar. É a tomador con puntuación de crédito que caer por baixo de 700, especialmente, que terán que estar preparados para involucrar puntos de desconto adicional no seu préstamo. Entón, imos dar un ollo porque isto está a suceder, e entón determinar se a construcción é aínda valor das taxas extras.

A maior parte do resto do constructor do propietario programas de construción de préstamo en todo o país están vendendo os seus produtos finais para a Fannie Mae, o Titán sector hipotecario, que estimula a concesión de préstamos a través da compra de paquetes de hipotecas de bancos. Isto non é inusual. En realidade, é a saída típica para a maioría dos acredores en os E.U. A cuestión para os préstamos do constructor do propietario, porén, é que a Fannie Mae ten definido algunhas directrices rigorosas de prezos que corresponden directamente ao mutuários FICO puntuación de crédito e préstamo para a relación de valor.

Coa construción do constructor do propietario, o mutuários xeralmente constrúe a súa casa por menos de 80% do valor da casa de mercado avaliar. Polo tanto, cando se mira para directrices de Fannie Mae para os prezos, é moi útil que os canteiros do propietario non se preocupe con calquera préstamo-a-valor por riba do 80%. Este é verdadeiramente eo moitos dos niveis de prezos máis elevados.

No entanto, é a puntuación de crédito que se debe observar de preto. Por exemplo, mediante o préstamo de 80% para a relación de valor, un devedor que ten unha puntuación de crédito por baixo de 700 pode esperar a embrulhar un punto de desconto extra no seu préstamo. Se a súa puntuación de crédito é inferior a 680, enrole un extra de 1,75-2,25 puntos para o préstamo. Un punto é igual a un por cento do importe do préstamo. Polo tanto, se o importe do préstamo é de R $ 200.000, a continuación, inclúen un adicional 1,75 puntos no seu financiamento vai significar unha perda de US $ 3.500 na capital na súa casa cando sexa rematado.

Así, paga a pena para un constructor do dono cunha puntuación máis baixa de crédito? A resposta a esta pregunta depende da cantidade de capital que pretende aforrar durante a construcción da súa casa. Por exemplo, nun US $ 200.000, pode aforrar R $ 40,000 por eliminar os custos de un constructor do propietario e xestionar o proxecto só, quizais mesmo facer algunhas das pezas menores do traballo. Neste caso, o extra de R $ 3.500 implicados na súa contía do préstamo non debe facer unha gran diferenza para ti.

É importante notar que estes préstamos da construción do constructor do propietario dar subvencións para un mutuários para romper estas taxas e os custos de peche para o montante do préstamo, así que non terá que paga-los fora do peto. No exemplo anterior, o extra de R $ 3.500 en puntos de desconto que se dá a unha menor puntuación de crédito non significa que ten que pagar un extra de R $ 3,500 no peche. Significa simplemente que un extra de R $ 3.500 é o financiamento a ser para ti. No longo prazo, pode equiparar este ao capital $ 3.500 menos que comeza a construír na súa casa por ser un constructor do propietario.

Ademais, as taxas extras pode ser así paga a pena para vostede, se o propietario do préstamo da construción do constructor ten un one-time-final, ou sexa, non terá que pasar por unha segunda rolda de peche dunha vez a súa casa está construída. Se pode converter directo para o seu financiamento permanente, sen ter que se preocupar con unha segunda rolda de custos de peche, a continuación, as taxas extras no un-tempo-límite non son moi problemáticos. Para un constructor do propietario sobre a aforrar moito diñeiro durante a construción, o programa de financiamento que lle permite facelo será aínda así paga a pena.

Polo tanto, se está considerando unha solicitude de préstamo da construción do constructor do propietario que lle permitirá construír a súa casa propia sen a necesidade dun contratista xeral, estea preparado para ter custos máis elevados asociados co préstamo que tería se fose comprar unha casa ou usando un constructor de totalmente aprobada a construción. Non obstante, lembre mirar para o panorama xeral e calcular a recompensa total dos custos de construción substancialmente máis baixos para os proxectos do constructor do propietario.